Банковские операции по инкассированию векселей. Расчеты с использованием векселей
Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. В случае если платеж поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже.
Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.
В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе, за минусом утвержденного процента͵ при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселю платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкций клиента.
При этом путем этих операций банки могут сосредоточивать на своих счетах значительные средства и получают их бесплатное распоряжение. Вместе с тем они являются довольно прибыльной операцией, так как за инкассо взимается определенная комиссия.
Οʜᴎ выгодны и для клиента͵ поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесным взаимоотношениям могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент также освобождается от крайне важно сти следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных.
Банки принимают для инкассирования векселя с оплатой в тех местах, где есть учреждения банков.
Вексель передается для инкассирования снабженный препоручительной подписью на имя банка.
Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо.
В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, в случае если последним не будет дано иного распоряжения.
За выполнение поручения на инкассирование векселей банк вправе:
а) на возмещение расходов по отсылке и присылке векселей и получению платежа, когда платеж по векселю крайне важно получить в другом месте;
б) на вознаграждение за исполнение поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.
Банк не несет ответственности за утрату векселей на почте, несвоевременное получение их в месте платежа по вине почты, упущения или за недостатки, допущенные нотариусом при протесте, и не зависящие от банка обстоятельства, могущие повлечь для клиента невыгодные операции.
В случае непоступления платежа и совершения протеста͵ расходы по протесту, комиссии и прочие приходы уплачиваются клиентом. Не оплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком времени. По истечении срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее хранение.
Инкассирование векселей - понятие и виды. Классификация и особенности категории "Инкассирование векселей" 2017, 2018.
Лучше всего иллюстрирует следующая ситуация. получил от векселедателя ценную бумагу как результат сделки, заключенной в городе Н. После этого векселедержатель уехал в город В. Пока векселедержатель находился в городе В, а векселедатель - в городе Н, наступил срок оплаты по векселю. Если речь идет о простом векселе, держатель должен предъявить его лично, чтобы получить оплату, а это невозможно, учитывая, что стороны находятся в разных городах. В данной ситуации лучший выход – это вексель на инкассо: с ним держатель обращается в банк и получает полагающиеся ему .
Так, вексель на инкассо – это своего рода платежное поручение, позволяющее получить деньги по векселю держателю, который в силу ряда обстоятельств не может встретиться с трассантом лично. Использование векселей на инкассо широко распространено в международной торговле, где ради личной встречи бывает необходимо преодолеть тысячи .
Участники процесса инкассо векселей
Процесс инкассо можно представить в виде следующей схемы:
В число участников инкассовых вексельных операций входят:
- Комитент (он же доверитель) . Сторона, которая выдает поручение произвести операции с векселями за вознаграждение.
- Банк- – банк, который лично выполняет операцию инкассо и выдает деньги. Ремитент несет ответственность за убытки комитента в случае, если исполнил свои обязательства некорректно.
- Банк-презентант – банк, который представляет вексель и забирает деньги у векселедателя. Банк-презентант имеет право делегировать свои обязанности, но не ответственность.
- Плательщик. Это, собственно, и есть эмитент векселя, то есть должник.
Если свести эту схему к примитиву, то можно сделать вывод, что плательщик и комитент – это соответственно выдающая и получающая вексель стороны. Презентант и ремитент – это банки, первый из которых трудится в интересах плательщика, а второй – комитента. Основная сложность понимания схемы заключается в том, что разные источники предлагают различные названия участников процесса, отчего и происходит путаница в терминах.
Преимущества и недостатки векселей на инкассо
Главным преимуществом использования векселей на инкассо является то, что все процессы производятся через посредников, и это значительно снижает риск нарушения обязательств сторон. Поэтому к такой схеме часто прибегают векселедатели или комитенты, не уверенные в добропорядочности своего партнера, а также плательщики, которые имеют дело с представителями развивающихся стран. Инкассо в таких отношениях выступает инструментом минимизации риска.
Есть и минусы подобной схемы – в их числе внушительный массив документов, с которыми приходится работать при покупке-продаже векселей, и необходимость платить комиссии посредникам, в качестве которых выступают банки.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
инкассировании векселей банк не отвечает за платеж и не несет никакого риска, он должен лишь выполнить поручение фирмы-клиента - в срок представить вексель плательщику, получить означенную в нем сумму и передать ее клиенту. В индоссаментах могут указываться и различные оговорки. Так, в безоборотном индоссаменте оговорка лбез оборота на меня> снимает ответственность с индоссанта и он выбывает из
инкассирование, когда банк по поручению клиента-векселедержателя предпринимает необходимые действия по предъявлению векселей плательщику в срок для получения денег. Такое поручение оформляется препоручительным индоссаментом, особенностью которого является наличие оговорки лна инкассо, или лвалюта к получению, или лкак доверенному. Банк может либо сам предъявить векселя плательщику (переслать
инкассирование) дебиторской задолженности клиента; б) предоставления ему краткосрочного кредита; в) продажу требований на вторичном рынке; г) освобождение его от кредитных рисков по экспортным операциям. При факторинге банк приобретает у экспортера право на взыскание дебиторской задолженности импортера и перечисляет ему в момент предъявления документов: а) 100% средств за отгруженную
инкассирование банками векселей, т. е. выполнение ими поручений векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Приняв вексель на инкассо, банк берет на себя ответственность по предъявлению векселя в срок плательщику и по получению причитающегося по нему платежа. В вексельной форме расчетов помимо банка-векселедержателя, инкассирующего векселя, может участвовать и банк плательщика в
инкассирование) в общем виде - это получение, передача и предъявление для платежа векселя, тратты, чека или другого документа инкассирующим банкиром для клиента и последующее направление результирующих денежных средств на счет этого клиента. Кассовые операции коммерческих банков обеспечивают налично-денежный оборот. Деньги выдаются расходной кассой в основном по денежным чекам из чековых книжек
инкассированию денежной выручки, переводные операции, факторинговые, лизинговые операции, доверительные (трастовые) операции, операции по предоставлению клиентам юридических, консультационных и иных услуг; Х гарантийные - операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий. Доход от их осуществления выступает в виде
инкассирование иногородних векселей). Формулу подсчета дисконта можно представить следующим образом: КТпП С = 1 100 * 365 (366) где С - сумма дисконта; К - сумма векселя; П - учетная ставка; Т - срок до
инкассирование дебиторской задолженности); освобождение от риска неплатежа; улучшение структуры баланса; экономию иа бухгалтерских и административных издержках в случае ведения учета специальной факторской компанией. Факторинг наиболее предпочтителен для предприятий, вновь выходящих на рынок, а также для малых передних предприятий, которые не всегда располагают информацией о платежеспособности
инкассирование - продажа дебиторской задолженности с дисконтом банкам или специальным факторским компаниям); краткосрочный банковский кредит; краткосрочные займы, предоставляемые сторонними организациями (например, финансово-промышленными группами, холдинговыми компаниями и др.). Выбор того или иного способа покрытия ТФП зависит от особенностей деятельности хозяйствующего субъекта, его
инкассирование долгов для сокращения потерь от просроченного платежа, предотвращение появления сомнительных долгов, помощь клиенту в управлении кредитом, ведении бухгалтерского учета, увеличении оборота и прибыльности. Как уже отмечалось, основу банковской факторинговой (факторской) операции составляет покупка (учет) у своего клиента- поставщика (продавца) счета-фактуры, не оплаченного
Инкассирование векселей банками - это выполнение ими поручений векселедержателей по получению платежей по векселям при наступлении срока. Векселя, передаваемые для инкассирования, снабжаются векселедержателем предпоручительной надписью на имя данного банка (инкассовым индоссаментом) «Платите приказу банка для взыскания» или «Платите приказу банка», «Валюта на инкассо».
Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременно переслать его в учреждение банка по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. Таким образом, при инкассировании векселей банки берут на себя ответственность лишь по предъявлении векселей в срок плательщику и получении причитающихся по нему платежей. Если платеж поступает, вексель возвращается должнику. В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения.
Неоплаченные векселя с протестом в неплатеже банк возвращает клиенту, сообщая ему об исполнения поручения. За все последствия, возникшие вследствие упущения протеста, ответственность возлагается на банк.
Неоплаченные векселя должны храниться в банке до востребования их клиентом. Банки сами устанавливают предельные сроки хранения документов, по истечении которых снимают с себя ответственность за их дальнейшее хранение. За выполнение поручения по инкассированию векселей банк взимает с клиента все расходы по отсылке и присылке и получению платежа, по протесту векселя в случае его неоплаты, а также комиссионное вознаграждение за услуги в виде процента с полученной банком суммы.
Роль банка при инкассировании векселей сводится к точному исполнению инструкций клиента. Прямые риски банков при этих операциях минимальны. Вместе с тем с их помощью банки могут сосредоточивать на своих счетах значительные средства, получая их в бесплатное распоряжение. Инкассовые операции приносят банкам стабильный доход в виде комиссионных, и банки, как правило, заинтересованы в их расширении.
Операции по инкассированию векселей удобны для клиентов банка, поскольку обеспечивают надежное и оперативное выполнение его поручений по взысканию платежей. Кроме того, клиенты освобождаются от необходимости следить за сроками предъявления векселей к оплате, что сопряжено для них с определенными затратами.
Еще по теме Инкассирование банками векселей.:
- Характеристика портфеля учтенных векселей коммерческих банков.
- 110.Сущность и роль коммерческого кредита и векселя, условия их обращения
- 113.Переводной и простой вексель, реквизиты, операции с ними. Сроки платежа по векселю, дисконтный и процентный векселя. Акцепт, аваль, протест векселей
Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.
В то время, как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе за минусом утвержденного процента, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселю платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкций клиента.
Однако путем этих операций банки могут сосредотачивать на своих счетах значительные средства и получают их в бесплатное распоряжение. Вместе с тем они являются довольно прибыльной операцией, так как за инкассо взимается определенная комиссия.
Они выгодны и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесным взаимоотношениям могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных.
Банки принимают для инкассирования векселя с оплатой в тех местах, где есть учреждения банков.
Вексель передается для инкассирования снабженный препоручительной подписью на имя банка.
Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо.
В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения.
За выполнение поручения на инкассирование векселей банк имеет право:
а) на возмещение расходов по отсылке и присылке векселей и получению платежа, когда платеж по векселю необходимо получить в другом месте;
б) на вознаграждение за исполнение поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.
Банк не несет ответственности за утрату векселей на почте, несвоевременное получение их в месте платежа по вине почты, упущения или за недостатки, допущенные нотариусом при протесте, и независимые от банка обстоятельства, могущие повлечь для клиента невыгодные операции.
В случае непоступления платежа и совершения протеста, расходы по протесту, комиссии и прочие приходы уплачиваются клиентом. Неоплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком времени. По истечении срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее их хранение.
Загрузка...
