Вместо банковской гарантии можно ли страховой полис. Банковская гарантия и страхование: отличия и преимущества

Банковская гарантия, как финансовый инструмент внутренних и международных деловых отношений, может быть застрахована. Возможные расходы на покрытие рисков гаранта в этом случае берет на себя страховая компания. Банковские гарантии - необходимое условие крупных сделок. Сделка банковской гарантии действует между гарантом (банком или кредитной организацией), принципалом (должником) и бенефициаром (кредитором) по основному договору.

Страхование банковской гарантии - это форма защиты действенности самой гарантии при возникновении возможных рисков. Договор страхования банковской гарантии можно рассматривать как особый вид договора поручительства, в котором должником выступает банк и принципал, поручителем страховая компания, а кредитором - бенефициар по гарантии.

Виды страхуемых рисков

Существует несколько видов страхования банковских гарантий, выдаваемых для следующих целей:

• выкуп облигаций и ценных бумаг;
• краткосрочные и долгосрочные кредиты;
• выполнение арендных обязательств;
• гарантии оплат по лизингу оборудования и техники;
• платежные на экспорт оборудования;
• ссуды на приобретение автомобилей.

Договор страхования банковской гарантии заключают на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Страховка защищает интересы банка-гаранта и обеспечивает ему проведение операций с минимальными потерями.

Преимущества страхования гарантий

Какие преимущества имеет страховая банковская гарантия ?

• Банк перекладывает свою ответственность на страховщика;
• страховка БГ является гарантией неизменности стоимости застрахованных ценных бумаг;
• ликвидность застрахованных ценных бумаг повышается;
• страховая премия составляет от 0,25 до 2,0% от суммы гарантии.

Страховку на банковскую гарантию могут получить только крупные компании. В любом случае банк сначала тщательно проверяет кредитную историю и документы финансовой отчетности кандидата и только после этого принимает решение. Если применяется страхование, банковская гарантия становится более действенной, она избавляет как сам банк, так и принципала от потери денежных средств. Риск к минимуму сводит компания-страховщик.

Читайте также

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка - это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Учет банковских гарантий

Для принципалов, гарантов и кредиторов бухучет независимых гарантий отличается. Рекомендации по учету и бухгалтерской проводке операций с гарантиями кредитных организаций для каждой стороны приведены в этой статье.

Банковская гарантия, как форма кредита

Банковские гарантии относятся к кредитным продуктам банков, предлагаемым клиентам. В сравнении с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало отличаются от процедуры заключения кредитных договоров.

Ещё несколько лет назад для участия в тендерах и финансового обеспечения контрактов использовались самые разнообразные способы. Так, активно применялось поручительство фирм. Этот способ был популярен у небольших компаний, которые не имели достаточно средств и залогового имущества для обеспечения контракта. Они заручались поддержкой крупных организаций, которые и выступали в роли поручителей.

Однако данный механизм отменили из-за того, что рынок был просто перенасыщен фальшивыми документами о поручительстве, которые было очень трудно проверить. В итоге взыскивать неустойку заказчикам взыскивать было просто не с кого. Терялись огромные суммы бюджетных средств.

Значительно претерпел изменения и такой механизм, как банковская гарантия. В отличие от поручительства подобный способ обеспечения не исчез, более того – сейчас он самый главный. Однако существенно изменилась схема, для того, чтобы минимизировать случаи мошенничества и подделок в данной сфере. Раньше выдачей банковской гарантии могли заниматься самые разнообразные организации. Очень распространена была банковская гарантия страховой компании . Всё логично, поскольку гарантийное обязательство и есть страховка для заказчика, которая при наступлении определённых условий вступает в свою силу. Такой документ был практически идентичен гарантии банка, с той лишь разницей, что у страховых компаний его можно было получить гораздо проще. Кроме того, они предлагали клиентам и выгодные условия сотрудничества. Это неудивительно, ведь страховые компании всегда максимально точно оценивают риски. Рассчитывает суммы возможных страховых выплат — их непосредственная работа, в отличие от банковских структур.

Подобный вариант значительно снижал затраты для исполнителей контрактов, кроме того им не нужно было тратить массу времени на подготовку документов, а рассмотрение заявок, как правило проходило очень быстро. Банковская гарантия страховой компании являлась очень популярной услугой. Однако с вступлением в силу ФЗ-44 такой вариант гарантирования сделок отменили. Поскольку для многих страховых компаний данная услуга являлась едва ли не главным источником доходов, то многие организации просто прекратили своё существование.

Банковская гарантия страховой компании устаревших механизм.

Однако подобный запрет был введён далеко не случайно. Такая отмена случилась из-за того, что очень часто по требованиям заказчиков страховые суммы не выплачивались. Государство теряло значительные бюджетные средства. Всё потому, что в данной сфере работал целый ряд недобросовестных страховых компаний. Они предлагали выгодные условия, при этом не имели денежных средств для возмещения заказчикам в случае наступления условий выплаты. Более того, гарантийные обязательства не вносились в реестр, их оформление происходило с нарушениями, они не имели юридической силы.

Как результат, по 44 фз оформить банковскую гарантию страховой компании сегодня невозможно — это устаревший механизм. Согласно закону ФЗ-44 теперь такой документ могут выдавать только банки, да и то далеко не все, а только те финансовые заведения, которые внесены в специальный перечень Министерства финансов.

Соответственно требования к соискателям теперь стали гораздо строже. Иногда, чтобы получить банковскую гарантию на крупный контракт особенно, могут уйти месяцы. Это, безусловно, никак не может устраивать в тех ситуациях, когда заявку на тендер нужно подавать максимально оперативно. В данном случае оптимальным выходом станет помощь брокерских структур . Грамотные специалисты обладают обширными связями в банковской сфере, имеют богатый опыт в подготовке документов могут значительно ускорить процесс. Вся процедура получения гарантийного обязательства при этом может составить всего 3-5 дней.

Согласно определению, данному в Гражданском Кодексе Российской Федерации, банковская гарантия может быть выдана не только кредитными, но и страховыми организациями. Но стоит учитывать тот факт, что банковская гарантия страховых компаний характеризуется определенными нюансами, о которых мы и поговорим ниже.

Что такое банковская гарантия страховых компаний

Наиболее корректное название гарантий от страховщиков - платежные гарантии. Ведь Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» довольно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии - это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центрального Банка.

Между тем, страховые компании все же обладают правом выдавать сертификаты платежных гарантий. Но в тексте ФЗ-44 прописано, что эти гарантии не могут быть приняты в качестве обеспечений государственных контрактов. А ведь госзакупки - это самый выгодный и востребованный пласт тендеров на электронных площадках. Поэтому, сразу же после выхода в свет этого закона, банковская гарантия страховых компаний , утратив основное предназначение, стала стремительно терять свою популярность, и на сегодняшний день практически не используется как способ обеспечения, уже и в контексте коммерческих отношений.

Немаловажно и то, что страховщики очень часто выдают нелегитимные банковские гарантии, потому что средств в обороте страховых компаний на покрытие многомиллионных рисков, в случае возникновения страхового случая, просто не найдется.

Как оформить качественную банковскую гарантию

Для начала, следует понять, что надежная и универсальная банковская гарантия может быть выдана только серьезным и авторитетным банком, а не страховщиками. Таких банков в стране около пятидесяти, и все они являются нашими постоянными партнерами.

Этот факт позволяет нам предлагать своим клиентам совершенно уникальные условия:

• оперативное получение одобрения и выдача банковской гарантии от одного дня;
• самые низкие процентные ставки;
• самые низкие суммы банковских комиссий - от 1%;
• наше сопровождение, всесторонние консультации, сбор пакета документов, а также курьерские услуги - абсолютно бесплатно.

Банковская гарантия страховых компаний сегодня - это атавизм, а чтобы добиться успеха в современном деловом мире, необходим только современный кредитно-финансовый инструментарий, оформить который мы вам с удовольствием поможем

Банковская гарантия уже давно вошла в число наиболее часто используемых финансовых инструментов, ведь именно она является в абсолютном большинстве случаев подтверждением обеспечения исполнения государственного контракта. Выдают такую гарантию банки и страховые организации, которые выступают гарантом, то есть поручителем принципала (должника по обязательствам). Если принципал не выполнит своих обязательств, гарант обязуется погасить его долги.

Важно!
С 1 июня 2015 года вступили в силу поправки к Гражданскому Кодексу РФ, в которых регламентирована замена банковской гарантии независимой. Теперь коммерческие организации смогут выдавать этот кредитный продукт наряду с банками и кредитными организациями.

Зачем нужно страхование банковской гарантии

Однако банки, выдающие гарантии, стремятся не рисковать своими финансами, предпочитая страховать . По сути, страхование банковской гарантии – это минимизация рисков гаранта путем страхования залогового имущества принципала. Так как почти ни одна серьезная организация не предоставляет гарантию без залога, то у организации-кредитора всегда есть предмет для страхования.

Виды страхования

Страхование банковских гарантий разделяется на несколько типов в зависимости от того, какой залог предлагает банку заемщик. Выделяют страхование:

• облигаций и ценных бумаг;
• закладных облигаций;
• кредитов на краткосрочные и долгосрочные инвестиции;
• выплат по аренде объектов;
• выплат по лизингу оборудования;
• автомобильных ссуд.

Срок действия страхового договора может быть различным: от нескольких месяцев до 30 лет. Таким образом, банк-гарант перекладывает всю возможную финансовую ответственность перед бенефициаром на страховую компанию (в течение всего срока договора). Это удобно и для принципала, и для организации-кредитора, минимизирующей свои риски, и для бенефициара, уверенного в том, что в случае неисполнения обязательств, он не потеряет деньги.

Сумма договора страхования банковской гарантии рассчитывается исходя из суммы долга по обязательству и процентной ставки. Обычно стоимость страхования составляет не менее 0,25% и не более 2% от общей суммы.

Где застраховать банковскую гарантию

Чтобы застраховать банковскую гарантию можно обратиться непосредственно в кредитное учреждение или страховую компанию, а можно подать заявку в организацию, которая профессионально занимается оформлением подобного рода документов. уже много лет оказывает помощь в получении гарантий банков на , в возврате аванса, в организации и участии в конкурсах, выдает

Читайте также:

Аукцион в электронной форме - самый популярный вид торгов в сфере госзакупок. Он выгоден и заказчикам, и поставщикам, прозрачен. Уже сегодня более...

В настоящее время практически любой добросовестный предприниматель может принять участие в электронных торгах и добиться госзаказа. Не менее 10%...

Как только сегодня не называют банковскую гарантию – страховкой, поручительством, кредитом. Действительно у этого финансового инструмента есть много общего с перечисленными. Для заказчика данный документ является страховым полисом. Для банка – это поручительство, а для исполнителя контракта – своеобразный кредит.

Почему именно страховой полис?

Всё просто, с помощью банковской гарантии любой заказчик застрахован от нецелевого использования исполнителем денежных средств, а также некачественном выполнении контракта. Раньше, если условия сделки исполнителем не соблюдались, то заказчик не могу сразу возместить свои убытки. Для этого ему нужно было обращаться в суд с соответствующим исковым заявлением. Как известно, судебные заседания всегда отнимают очень много времени и ресурсов. Разбирательства могут длиться месяцами и, даже годами. При этом до вынесения решения неизвестно, какую сторону конфликта возьмёт суд. Сегодня же всё стало гораздо проще. С помощью банковской гарантии заказчик может вернуть потраченные деньги в течение нескольких дней. Финансовое заведение – это своеобразная страховая компания для заказчика, а банковская гарантия — полис, который вступает в силу при невыполнении условий контракта.

Почему поручительство?

В сделках с банковскими гарантиями всегда участвует третья сторона, при этом она не имеет никакого отношения к выполнению условия договора. Банк – это поручитель своего клиента, который обязуется выплатить деньги заказчику, если буду нарушены условия контракта. Чтобы заполучить финансовое заведение в качестве поручителя, необходимо выполнить очень серьёзные требования. Компания исполнитель должна иметь кристально чистую репутацию, положительный финансовый баланс, материальные ресурсы, а также не иметь кредитных обязательств. Всё эти факторы тщательно проверяются банками. Им на рассмотрение требуется предоставить десятки разнообразных документов. Это выписки из бухгалтерии, налоговой инспекции, предоставить всю юридическую информацию о компании, а также её владельцах. Но даже, если собрать всю необходимую документацию никто не гарантирует, что банк согласится стать поручителем. В финансовом заведении могут отказать, при этом они совсем не обязаны объяснять, почему так поступили.
Примечательно, что раньше и страховая компания могла заниматься оформлением банковской гарантии в качестве обеспечения , сегодня же это могут делать только банки. Причём, далеко не все, а только те, которые одобрены Минфином и занесены в соответствующую базу данных. Всего их сейчас в России насчитывается более 300. Кажется, что выбор достаточно велик. На самом деле для огромной страны, где выдаются десятки тысяч гарантий ежегодно – это немного. Кроме того, из этих 300 банков, далеко не все выдают гарантийные обязательства. По закону они могут это делать, но своим правом не пользуются. Поэтому, спрос превышает предложение, а банки устанавливают свои правила. Хотите получить нас в статусе поручителей – будьте добры, выполняйте наши требования, а мы подумаем – соглашаться нам или нет.

Почему кредит?

Как и в кредитном механизме, банк берёт свой процент за финансовое обеспечение контракта. Процентная ставка при этом может быть разная, в зависимости от используемой валюты, условий контракта и его сроков. Максимальная ставка составляет 10% от суммы банковской гарантии. Кредит по банковской гарантии также может быть выплачен, только не самому клиенту, а заказчику, если поступить обоснованное требование. Ведь банк в данном случае и есть страховая компания , а его банковская гарантия обеспечивает выплату средств.
Если Вы хотите задать вопрос по услугам по предоставлению банковской гаранти и , обращайтесь к нам в ФинГарантСервис . Мы будем рады вам помочь.